+7 (499) 653-60-72 Доб. 417Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 929Санкт-Петербург и область

Банковское регулирование и банковский надзор

Дудник Е. Сущность, цели и функции банковского надзора Степень развитости финансового рынка и наличие на нем эффективно действующих финансово-кредитных институтов, на сегодняшний день одно из определяющих условий для создания стабильно функционирующей и развитой рыночной экономики, и роста благосостояния населения. К банковской деятельности, как правило применяется наиболее жесткое регулирование регулирования, что обуславливается специфическими свойствами институтов, осуществляющих ее, таких как: высокая степень финансовой зависимости, финансирование за счет привлеченных досрочно и легко изымаемых средствах, недостаточный уровень прозрачности и открытости деятельности. Указанные особенности являются естественными причинами нарушения баланса и источником нестабильности в банковской системе. Кроме того, являясь предприятием, целью деятельности которого является получение прибыли, в ходе конкурентной борьбы банки зачастую идут на излишне рискованные операции.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Зачем Банку России банковский надзор

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 6 3 Международное регулирование банковской деятельности

Распределение контрольных функций при проведении аудиторской и инспекционной проверок 6. Получение Банком России на примере опыта Франции, Нидерландов, Великобритании для дистанционного надзора или вместо него заверенных независимыми банковскими аудиторами годовой финансовой отчетности, ежемесячных и ежеквартальных отчетов банка, включая данные о платежеспособности, ликвидности, концентрации кредитных рисков, информации по просроченным кредитам и другую информацию.

Обеспечение качества аудиторской деятельности соответствие профессиональным навыкам, опыту и компетентности, объективности и беспристрастности в оценках , а также надзор за соблюдением аудиторами лицензионных требований и стандартов деятельности возложить на орган государственного регулирования аудиторской деятельности - Министерство финансов Российской Федерации1.

Решение проблемы информационного обмена. Аудиторам нужна встречная информация от Банка России по проверяемым кредитным организациям путем обмена информацией, консультирования, проведения совещаний по проблемным банкам, а так же обучающие семинары и тренинги. Постоянный диалог органов банковского надзора и профессиональных аудиторов может внести существенный вклад в унификацию стандартов аудита в банках. Таким образом, реализация возможностей независимого банковского аудита позволит банковскому надзору в системе регулирования банковской деятельности убрать дублирование контрольных функций без ущерба качеству, упростить и удешевить процедуру надзора, повысить престиж Банка России, так как данная схема банковского надзора является более либеральной и соответствует лучшему мировому опыту.

Хорошо отлаженное взаимодействие между внешним аудитом и банковским надзором создаст оптимальную схему надзора за деятельностью кредитных организаций, которая будет способствовать стабильному развитию банковской системы, защите интересов вкладчиков и кредиторов. Разработан и обоснован алгоритм формирования единого органа, который будет выполнять функции банковского надзора, мегарегулятора финансового рынка России, способного противостоять кризисным явлениям, как в банковском секторе, так и на других финансовых рынках.

По нашему мнению, под мегарегулятором финансового рынка понимается единый орган по надзору и нормативно-правовому регулированию за секторами финансового рынка. Одним из главных вопросов при построении банковского надзора России является вопрос о степени и характере участия в нем Банка России. Основные плюсы и минусы выделения функций надзора из полномочий Банка России при создании мегарегулятора показаны в табл.

Таблица 2 Плюсы и минусы выделение банковского надзора из сферы полномочий Банка России1 Плюсы Минусы - Потенциальный конфликт интересов между целями денежной политики и надзора; - Стирание границ между различными типами финансовых институтов и нецелесообразность существования специализированных надзорных органов; - Чрезмерная концентрация полномочий в рамках центрального банка.

В ходе исследования нами было выявлено, что идея создания мегарегулятора финансового рынка России имеет как соратников, так и противников, доводы которых представлены в табл. Таблица 3 Плюсы и минусы создания в России мегарегулятора финансового рынка Соратники Противники 1 2 - наблюдение за всей финансовой системой в целом позволяет быстрее выявлять негативные процессы и принимать меры по их нейтрализации; - гибкость и оперативность регулирования по сравнению с отдельными органами надзора финансовых секторов; - надзор за финансовыми конгломератами не консолидированной основе и снижение надзорной нагрузки, так как отпадет необхо- - снижается эффективности надзора из-за меньшего внимания к специфике отдельных секторов финансовой системы; - повышается уровень морального риска moral hazard в связи с убежденностью населения, что все финансовые институты банковские, инвестиционные и страховые защищены одинаково, в то время как мегарегулятор финансового рынка не может обеспечить одинаковый уровень устойчи- 1 Мурычев A.

Банковский надзор: каким ему бьггь? Исследование институциональной структуры надзора в мире показывает, что существует устойчивая закономерность по выведению функций банковского надзора полностью или частично из полномочий центрального банка. В связи с этим в мировой практике нет единой модели мегарегулятора. Поэтому можно условно выделить следующие пять основных моделей мегарегуляторов табл.

Общее регулирование банковского рынка и рынка ценных бумаг Германия, Франция и др. Общее регулирование банковского и страхового рынка Канада, Ангола и др. Мегарегулятор с участием в процессе регулирования Центрального банка Чехия, Ирландия, Сингапур, Нидерланды и др. В ходе исследования мы столкнулись с проблемами банковского надзора, выходящими за пределы компетентности Банка России и направленными на институциональное решение проблемы надзора за финансовыми институтами.

Понятие мегарегулятор в мире понимается весьма широко, от агентства, осуществляющего надзор более чем за одним сектором финансового рынка, до органа надзора, отвечающего за надзор и регулирование всего финансового рынка. Доработанный проект мегарегулятора финансового рынка, на наш взгляд, будет зависим от исполнительной власти, а регулирование и надзор банковского сектора останутся в полномочиях Банка России. Введение мегарегулятора требует постепенного, взвешенного и поэтапного подхода.

Для этого предлагается придерживаться следующего алгоритма рис. По нашему мнению, скорее всего именно такой путь -введение мегарегулятора за секторами финансового рынка - рынка ценных бумаг и страхового рынка, а в дальнейшем переход к мегарегулятору всего финансового рынка, будет выбран в ближайшее время в России. В пользу данного мнения говорит и тот факт, что первоначальный вариант мегарегулятора в виде государственной корпорации по примеру Агентства страхования вкладов или саморегулируемой организации с участием госслужащих был отвергнут.

Предлагаемый нами алгоритм подразумевает постепенный, взвешенный и поэтапный переход к мегарегулятору финансового рынка без принятия поспешных изменений, позволяющий продолжить дальнейшее развитие рыночных отношений в финансовой сфере. Проводя надзора за конгломератами и банковскими группами выполнить мероприятия: 1.

Определить главный надзорный орган из органов надзора за конгломератами и наделить его полномочиями н ответственностью за формирование общей оценки риска и применения мер регулирования при возникновении различных проблем. Объединить всех сотрудников Банка России, занимающихся надзором за банками, на базе Главной инспекции по кредитным организациям ГИКО и обособить это подразделение, которое не сможет принимать решение на основе наблюдения за банками, этим будет заниматься другая структура - коллегиальный орган Комитет банковского надзора или Национальный банковский совет.

Отработать взаимосвязи органа надзора банковского рынка с органом надзора за рынком ценных бумаг и рынком страхования. Решить проблемы в разнице надзора и регулирования, в правилах и инструкциях, а так же в наделенных полномочиях с другими органами налзооа.

Объединить органы надзора и регулирования за всеми секторами финансового рынка рынка ценных бумаг и страхового рынка , кроме банковских, в Федеральную службу финансового рынка Российской Федерации, на основании установленных ранее взаимодействий которые были отработаны при проведении надзора за конгломератами. Отработать взаимосвязи органа надзора за рынком ценных бумаг и рынком страхования с органом надзора за банковским рынком. Решить проблемы в разнице надзора и регулирования, в правилах и инструкциях, а так же в наделенных полномочиях с другими органами надзора.

ЭгапЗ Возможно предусмотреть переход к мегарегулятору всего финансового рынка. Алгоритм перехода к мегарегулятору финансового рынка России III. На основе анализа различных подходов к определению содержания понятий банковский контроль, банковский надзор и банковское регулирование предложена их авторская трактовка, которая показывает, что они содержательно отличаются друг от друга.

Так, внутренний контроль - это проверка уполномоченным органом службой внутреннего контроля банка деятельности конкретного банка на законность и целесообразность, на соответствие планам и решениям. Надзор же осуществляется Банком России за всеми банками в целом, так как его отдельный банк интересует лишь постольку, поскольку несоблюдение им законов и нормативных актов ЦБ может отрицательно повлиять на стабильность банковской систем в целом.

Банковское регулирование - это осуществление уполномоченными органами Банком России и др. Уточнены и конкретизированы цели банковского надзора, ориентирующие банковский надзор на главную цель - укрепление и устойчивое развитие банковской системы.

Переход банковского надзора от цели, направленной на стабильность банковской системы, к цели на укрепление и устойчивое развитие позволит создать новое мировоззрение о взаимодействии между Банком России и кредитными организациями путем формирования у них заинтересованности в эффективном банковском надзоре, который помогает заслужить доверие общества и прибыльно работать. Для достижения этой цели необходимо совершенствование организационной структуры банковского надзора путем создания дополнительных необходимых структур.

В целях совершенствования и развития надзора и регулирования банковской деятельности предложено передать часть надзорных функций от Банка России к независимым аудиторам. Недостаточное использование возможностей института независимых аудиторов для повышения качества и эффективности банковского надзора является одной из причин несовершенства банковского надзора в России. В целях преодоления в банковском надзоре и регулировании монополизма Банка России для совершенствования банковского надзора разработан и предложен 3-х этапный алгоритм постепенного перехода к единому мегарегулятору финансового рынка, способного противостоять кризисным явлениям на этом рынке, частью которого является и рынок банковских услуг.

Необходимость 3-х этапного перехода объясняется уровнем развития финансового рынка в России. Пугачев А. Публикации в других изданиях и материалах конференций: 4. Материалы Международная научная конференция профессорско-преподавательского состава, сотрудников и аспирантов кооперативных вузов стран СНГ по итогам НИР в 2006 году.

Материалы VII Всероссийской научно-практической конференции. В рамках IX Васильевских чтений: материалы международной научно -практической конференции - М. Подписано в печать: 16. Москва, ул. Фридриха Энгельса, д. ГЛАВА 1. Экономическая сущность и роль банковского надзора. Цели, функции и принципы банковского надзора. Международный опыт организации банковского надзора. ГЛАВА 2. Виды институтов банковского надзора в России.

Законодательное регулирование надзорной деятельности. Органы системы банковского надзора и их полномочия. Информационное обеспечение банковского надзора. ГЛАВА 3. Создание мегарегулятора финансового рынка в России как важное направление совершенствования банковского надзора. Совершенствование системы страхования вкладов для повышения эффективности банковского надзора в России.

Усиление роли института аудита в банковском надзоре РФ. Диссертация: введение по экономике, на тему "Банковский надзор в системе регулирования банковской деятельности в Российской Федерации" Актуальность темы исследования. В условиях мировой глобализации существенно возрастает значение банковской системы в экономике страны. Банки как основные финансовые институты страны оказывают прямое воздействие на макроэкономические процессы, максимизируя их результаты.

Международная экономическая интеграция приводит к усилению зависимости финансовых рынков многих стран друг от друга. По этой причине кризисные явления, возникшие в одной стране, распространяются на всю экономически интегрированную систему.

Примером является мировой финансовый кризис 2007-2009 годов, начавшийся в США с рынка ипотечного кредитования, охвативший затем весь финансовый рынок страны и после распространившийся за ее пределы. Поэтому построение эффективного банковского надзора в России является необходимым условием стабильности развития банковской системы и устойчивого развития экономики страны в посткризисный период.

Указанные задачи могут быть решены при условии создания в России эффективного банковского надзора в системе регулирования банковской деятельности. В настоящее время система банковского надзора функционирует в соответствии с нормами российского законодательства, рассредоточенным в большом числе нормативно-правовых актов, регламентирующая деятельность, как кредитных организаций, так и органов банковского надзора.

Следовательно, актуальность проблем совершенствования системы банковского надзора предопределена не только наличием нерешенных вопросов, но и возрастающей необходимостью обеспечения финансовой безопасности банковских операций и действия всей кредитной системы государства.

Поиск путей совершенствования системы банковского надзора в современных условиях является особым предметом научного теоретического и практического исследования. Степень разработанности проблемы. Развитие и становление банковского надзора в системе регулирования деятельности кредитных организаций, общетеоретические вопросы банковского надзора и регулирования - сущность, принципы, виды, а также способы и методы его осуществления - нашли отражение в работах российских ученых и практиков банковского дела: Г.

Бело-глазовой, Н. Валенцевой, Ю. Вешкина, Б. Герасимова, Е. Жарковской, Е. Жукова, A. Козлова, Л. Кроливецкой, О. Лаврушина, Л. Литви-ненко, И. Мамоновой, В. Масленникова, A.

Мурычева, A. Печникова, А.

Последний раз публичная дискуссия о целесообразности выделения функций банковского надзора из ЦБ вспыхнула в 2007 г. Но безальтернативно ли нынешнее положение дел? Вопреки бытующим у нас представлениям о неразрывной связи центробанков и банковского регулирования, исторически последнее было введено намного позже появления коммерческих и даже центральных банков.

Реферат банковское регулирование и надзор 07. В году система кураторства должна была распространиться на все территориальные учреждения Банка России. Правовые основы деятельности Центрального Банка. Такими факторами являются банковские риски. Механизм регулирования и надзора представляет собой систему инструментов и методов организации банковской деятельности. Все права на материалы, имеющие указание "Источник: Налоги.

Вы точно человек?

Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и или установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов. Банк России осуществляет анализ деятельности банковских холдингов и использует полученную информацию для целей банковского надзора за кредитными организациями и банковскими группами, входящими в банковские холдинги. Федерального закона от 02. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Банковское регулирование и банковский надзор

Распределение контрольных функций при проведении аудиторской и инспекционной проверок 6. Получение Банком России на примере опыта Франции, Нидерландов, Великобритании для дистанционного надзора или вместо него заверенных независимыми банковскими аудиторами годовой финансовой отчетности, ежемесячных и ежеквартальных отчетов банка, включая данные о платежеспособности, ликвидности, концентрации кредитных рисков, информации по просроченным кредитам и другую информацию. Обеспечение качества аудиторской деятельности соответствие профессиональным навыкам, опыту и компетентности, объективности и беспристрастности в оценках , а также надзор за соблюдением аудиторами лицензионных требований и стандартов деятельности возложить на орган государственного регулирования аудиторской деятельности - Министерство финансов Российской Федерации1. Решение проблемы информационного обмена. Аудиторам нужна встречная информация от Банка России по проверяемым кредитным организациям путем обмена информацией, консультирования, проведения совещаний по проблемным банкам, а так же обучающие семинары и тренинги. Постоянный диалог органов банковского надзора и профессиональных аудиторов может внести существенный вклад в унификацию стандартов аудита в банках.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Банковский надзор полностью перешел к централизованной модели
Тема 1. Регулирование банковской деятельности Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора.

Финансовое право Белоусов Д. Являясь органом банковского регулирования и банковского надзора, Банк России осуществляет надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов. Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган — Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций. Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля , составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами. В целях защиты прав кредитных организаций и предупреждения возможных злоупотреблений со стороны Центрального банка РФ надзорными полномочиями законодателем установлено правило, в соответствии с которым Банк России не вправе требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц. Он также не вправе устанавливать прямо или косвенно не предусмотренные федеральными законами ограничения на проведение операций клиентами кредитных организаций, а также не вправе обязывать кредитные организации требовать от их клиентов документы, не указанные в этих законах. Банк России как орган банковского надзора принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их. Банк России как орган банковского контроля и надзора устанавливает квалификационные требования к кандидатам на должности членов совета директоров наблюдательного совета , единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера , заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также к кандидатам на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Реализация надзорных полномочий Банка России имеет огромное значение для обеспечения устойчивости кредитных организаций.

Тема 1. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА

Банковское регулирование и надзор. Цели, задачи и методы банковского регулирования и надзора ЦБ. Цели, задачи и методы банковского регулирования и надзора ЦБ Под банковским регулированием понимается система мер, с помощью которых государство через ЦБ или иной надзорный орган обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банковской системы, предотвращает дестабилизирующие тенденции в банковской секторе. Контроль за деятельностью банков предусматривает непрерывный надзор за осуществлением банками своей деятельности в соответствии с действующим законодательством и инструкциями отслеживание того, чтобы банки не выходили за установленные для них рамки.

Банковское регулирование и банковский надзор Как орган управления кредитной системой государства Банк России осуществляет функции банковского регулирования и надзора. Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

.

2 РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И БАНКОВСКИЙ. НАДЗОР. Банковский надзор и организационные структуры банковского.

§ 56. Банковское регулирование и банковский надзор

.

Реферат банковское регулирование и надзор

.

Банковское регулирование и банковский надзор - Финансовое право (Белоусов Д.С.)

.

.

.

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. mersselilag

    Поразительно! Изумительно!

  2. Прокофий

    Спасибо за новость! Как раз думал об этом! Кстати с Новым годом всех вас ;)

© 2019 jackrassel-nn.ru